Imóvel × Carteira Financeira
Análise patrimonial comparativa entre o investimento imobiliário e uma carteira financeira alternativa. O modelo equaliza o capital inicial disponível e aplica à carteira rigorosamente os mesmos fluxos mensais demandados ou gerados pelo imóvel.
MESMO CAPITAL INICIAL + MESMOS FLUXOS EXTERNOS + MESMO HORIZONTE → DUAS ESTRATÉGIAS PATRIMONIAIS
A comparação aplica à carteira financeira os mesmos recursos que seriam exigidos pelo imóvel ao longo do tempo. Se o imóvel exige capital para cobrir despesas e prestações, a carteira recebe o mesmo aporte; se o imóvel gera caixa líquido, a carteira realiza retirada equivalente.
Configuração das Premissas
Dados do Imóvel em Análise
Defina o valor de compra, aporte inicial do imóvel e taxa esperada de valorização anual.
Preço de aquisição ou valor de mercado atual do imóvel.
Capital próprio imobilizado no momento da assinatura do contrato.
ITBI, registro, escritura e despachante (~4% a 5% do imóvel). Com compõe o capital inicial imobilizado.
Crescimento nominal composto médio estimado para o valor de mercado. Padrão: 6,0% a.a.
Se informada, calcula automaticamente o preço por metro quadrado do imóvel.
Patrimônio Projetado no Horizonte
Comparação neutra sob premissas idênticas de desembolso inicial e esforço continuado de fluxo de caixa.
Patrimônio da carteira: R$ 72.253,35 acima neste horizonte e sob estas premissas.
Mesmo Capital Inicial Disponível
Os dois cenários partem rigorosamente do mesmo capital disponível para garantir uma comparação justa.
Mesmo Esforço de Caixa Mensal
Veja como cada centavo exigido ou gerado pelo imóvel é espelhado na carteira financeira.
Para Onde Foi o Dinheiro no Período?
Entenda com precisão a destinação dos fluxos financeiros e a formação do patrimônio ao longo do horizonte.
O que Explica a Diferença Patrimonial?
O resultado final decorre da interação dinâmica entre múltiplos vetores de valor, custos e rendimentos em cada modalidade.
O que Mais Influencia o Resultado?
Ajuste as principais premissas macroeconômicas e contratuais para observar o reflexo imediato nos resultados.
Síntese Analítica em Linguagem Clara
Em 10 anos, sob as premissas informadas e utilizando rigorosamente o mesmo capital inicial (R$ 150.000,00) e os mesmos fluxos externos mensais, o patrimônio imobiliário líquido projetado é de R$ 754.508,62 e o patrimônio financeiro acumulado na carteira é de R$ 826.761,97.
A diferença patrimonial projetada é de R$ 72.253,35 a favor do cenário Carteira Financeira.
Os resultados dependem sensivelmente das premissas de valorização do imóvel, renda de locação, custos de financiamento, vacância e rentabilidade composta da carteira de ativos. A presente simulação fornece subsídios técnicos e objetivos para tomada de decisão sem sugerir juízo de preferência ou recomendação.